Факторинг является инструментом привлечения финансирования наиболее удобным для малых и средних предприятий, так как позволяет им обрести сбалансированный и равномерный денежный поток и не волноваться о том, когда же клиенты заплатят по счетам. Факторинг может помочь предприятию вовремя получить финансирование в соответствии с неоплаченными покупателями счетами, то есть в соответствии с дебиторской задолженностью. Каковы же основные преимущества факторинга?
Какую функцию выполняет факторинг?
Основной целью факторинга как инструмента финансирования является улучшение денежного потока компании. Этой возможностью в основном пользуются предприниматели, продающие товары на условиях постоплаты, период ожидания которой может составлять от 30 до 100 дней. В этот период компания для поддержания непрерывности своей деятельности должна выполнять регулярные платежи, например, выплачивать налоги, заработную плату персоналу, покупать сырье, то есть иметь оборотные средства для производства или продажи. На случаи задержки оплаты товаров компании нужно иметь собственные накопления или искать другие ресурсы, чтобы вовремя вносить платежи.
Здесь и приходит на помощь факторинг, в основном используемый малыми и средними предприятиями. Предприниматель, продающий товары на условиях постоплаты, имеет возможность получить оплату без долгого ожидания. Обеспечением такого финансирования служат дебиторские (неоплаченные) счета. Тем самым предприятие обеспечивается бесперебойным денежным потоком, что позволяет избежать сложностей, если в ожидании оплаты счетов падает ликвидность предприятия и возникает необходимость обращаться к традиционному способу займа. При использовании факторинга нет необходимости ждать 30 дней – можно вовремя закупать сырье, платить зарплату работникам, увеличивать оборот и прибыль. Ведь каждый предприниматель стремится увеличить оборот и прибыль.
Предприятия наиболее распространенных отраслей и предприятия-экспортеры
Предприятие любой отрасли, работающее на условиях постоплаты, соответствует критериям, позволяющим представлять свои счета для получения финансирования на условиях факторинга. Особенно востребована эта модель финансирования среди производителей продуктов питания, продающих свою продукцию таким сетям, как Rimi, Maxima, Elvi, Top и другим. Производителям, работающим на условиях предоплаты, приходится считаться с тем, что период постоплаты может составлять от 30 до 100 дней. Плата за товары, имеющие быстрый оборот, например, молоко, сливки и хлеб, поступает в течение 30 дней, плата за товары, срок хранения и оборот которых более длительные, поступает еще позже. Срок оплаты для торговцев продуктами питания регулируется правилами ЕС, поэтому крупные торговцы продуктами питания не могут применять сроки оплаты, превышающие установленные правилами.
Подобным образом осуществляют оплату компании, торгующие строительными материалами и бытовыми товарами, например, Depo и KSenukai. Продавцам этих товаров приходится ждать оплаты 90 или даже 100 дней. Поэтому если ты являешься малым или средним предприятием, не имеющим значительных накоплений, то факторинг для тебя может быть весьма полезен. Бывает, что услуги факторинга используют логистические компании, осуществляющие доставку на условиях постоплаты.
Если ты – предприятие-экспортер, действующий на территории ЕС, и твои зарубежные партнеры платят тебе на условиях постоплаты, то ты тоже можешь воспользоваться услугой факторинга. Сейчас по этим принципам работают предприятия, поставляющие лесоматериалы, металлы, арматуру и продукты питания. Действующие в Латвии производители и торговцы время от времени пользуются услугами факторинга, поскольку это хороший способ, позволяющий избавиться от длительного ожидания оплаты счетов, выставленных иностранным партнерам.
Основные преимущества факторинга
Эта модель финансирования имеет четыре основных преимущества по сравнению с другими вариантами финансирования бизнеса. Первое из них состоит в том, что все операции производятся удаленно. Например, в факторинговой компании Flexidea подписать договор, предоставить счета и подтвердить предложение можно на веб-сайте компании. Ты можешь сделать это в любое время суток и получить деньги на свой банковский счет в течение одного дня после подтверждения предложения. Это означает, что услуга является быстрой и удобной.
Другое важное преимущество касается комиссионных. Единственная применяемая комиссионная плата – это плата за дисконтирование использованного финансирования, применяемая за дни, в течение которых финансирование было использовано. Это, в свою очередь, означает еще одно важное преимущество: небанковскому кредитору, коим является Flexidea, счет можно предоставлять в момент, когда у тебя возникает необходимость внести какие-либо платежи. Пример. Ты продал товар на условиях постоплаты в течение 60 дней, но через 10 дней у тебя возникает необходимость оплатить счета. На 10-й день, когда необходимо оплатить текущий счет, представь его факторинговой компании и быстро получи деньги. Это позволит тебе избежать расходов на выплату процентов, как это было бы при использовании услуг банка, который требует предоставления счетов не позднее чем через три дня после поставки. Кроме того, комиссионные банков выше, и взимаются они как за заключение договора, так и за администрирование.
Но фундаментальное преимущество факторинга связано с так называемым понятием loan to value. Этим термином обозначают соотношение в процентах между суммой кредита и стоимостью актива, предоставленного для обеспечения. Например, в случае ипотечного кредита выдается 80% от стоимости недвижимости, в случае коммерческого залога, залога автомобиля или оборудования стоимость предоставляемого финансирования составит около 60%. При использовании факторинга тебе предоставят до 95% от суммы, указанной в представленной накладной.
Интересное предложение? Узнай, что https://flexidea.eu/ может предложить твоей компании, и начинай повышать эффективность бизнеса уже завтра!
Biznesa finanses, Photo by Pixabay.com